В интервью TAdviser Игорь Шабанин, заместитель директора Департамента «Решения BI и отчётность» компании «Диасофт», рассказывает о новом приложении FLEXTERA BI «Аналитическая отчетность», которое помогает оперативно отслеживать текущую ситуацию и анализировать клиентскую базу банка.
- Игорь, FLEXTERA BI «Аналитическая отчетность» позиционируется как решение для составления оперативной аналитической отчетности. Расскажите о возможностях продукта в этой области.
- Наш новый продукт FLEXTERA BI «Аналитическая отчетность» помогает пользователям собрать информацию о клиенте, проанализировать процесс продажи и обслуживания кредитов, а также уровень эффективности каждого кредитного продукта, офиса или дилера, по целям кредитования и другим факторам.
То есть FLEXTERA BI «Аналитическая отчетность» покрывает потребности в аналитике по всему жизненному циклу кредита и накапливает данные — будь то операционная деятельность, оценка рисков или маркетинг.
Фактически, мы получаем полный профиль клиента: социальный статус, кредитная история и другие анкетные данные. В дополнение, из фронт- и бэк-офисных систем подтягиваются скоринговые оценки и «исторические» сведения о том, как, какими услугами и продуктами банка пользуется клиент.
Вторым важным моментом является то, что, используя данные фронт- и бэк-офисных систем, приложение анализирует показатели эффективности работы отдельных подразделений и сотрудников, оценивает популярность кредитных продуктов и позволяет выявить «узкие места» в бизнес-процессах банка. Далее менеджмент банка решает, как повысить эффективность работы, какие продукты стоит продвигать и что из звеньев бизнес-процесса, возможно, исключить.
- Получается, что ваш продукт позволяет полностью контролировать цикл жизни кредитного продукта. Что еще дает банку установка FLEXTERA BI «Аналитическая отчетность»?
- В первую очередь, это преднастроенный пакет готовых отчетов, позволяющий моментально получить представление о текущих процессах банка. Понять, кто они — клиенты банка, какие продукты они предпочитают. В принципе, исходные данные для получения данной аналитики всегда присутствуют в разных системах банка в разрозненном виде, и чтобы получить качественную аналитику, надо задействовать целый ряд сотрудников, которые соберут информацию, разложат ее «по полочкам» и построят тот или иной отчет.
Мы автоматизировали процесс сбора данных и построения аналитических отчетов. Для получения аналитической отчетности с FLEXTERA BI понадобится минимум ресурсов и времени.
- Каким специалистам кредитной организации нужно решение FLEXTERA BI «Аналитическая отчетность»?
- Потребителями подобной аналитической информации являются как сотрудники операционных подразделений, ответственные за сопровождение продуктов, так и специалисты рисковых подразделений. Такая информация часто используется в бизнес-подразделениях, разрабатывающих и продвигающих продукты банка.
Отдельный потребитель — топ-менеджмент, который может оперативно контролировать процессы с помощью наглядных инфопанелей (dashboard) с KPI банка.
В конечном счете, банк получает возможность эффективно и централизованно проводить свою продуктовую политику — ведь вся необходимая информация стекается в одну систему.
- Выгоды для бизнеса ясны, но не менее важно и удобство продукта для прямых пользователей. Будет ли им понятно решение FLEXTERA BI?
- Платформа FLEXTERA имеет ряд преимуществ, включая доступный интерфейс и высокую производительность. Мы включили в состав продукта самые удачные рыночные решения и дополнили новыми возможностями.
Например, визуализация аналитических данных в решении FLEXTERA BI производится при помощи встроенного инструмента SAP BusinessObjects с удобным и понятным web-интерфейсом. Благодаря этому, даже бизнес-аналитик, не имеющий опыта работы в ИТ, сможет строить собственные отчеты на основании показателей и измерений инструмента, пройдя непродолжительное обучение. Таким образом, FLEXTERA BI удобна в работе пользователям с любым уровнем ИТ-знаний.
Кроме того, мы стали больше использовать возможности визуализации — наше аналитическое приложение включает графики, диаграммы и прочие элементы для повышения доступности и читаемости информации.
- Каким образом работа FLEXTERA BI отразится на клиентах банка?
- Делая ставку на создание современной ИТ-структуры, банк, в первую очередь, рассчитывает на повышение эффективности и прибыльности бизнеса, на удовлетворение требований заказчиков. Как я уже говорил, используя FLEXTERA BI «Аналитическая отчетность», банк может измерять не только популярность и прибыльность кредитных продуктов, но и эффективность работы как подразделений в целом, так и каждого его сотрудника. Например, выявить, что в отдельно взятом подразделении многие клиенты отказываются от кредита по причине долгого рассмотрения заявки, отследить, какой сотрудник «тянет резину», и принять соответствующие меры. А в результате — повысить качество работы и обслуживания клиентов.
Кроме того, проанализировав поведение клиента, банк может предложить ему новые продукты и услуги, которые могли бы подойти именно этому клиенту, — возможно, предвосхитив его ожидания. Таким образом, можно отфильтровывать целые группы клиентов по определенным параметрам и делать им персональные предложения.
- Одним из важнейших рисков для кредитных организаций является риск невозврата денежных средств. Способно ли решение минимизировать или предупредить его?
- Большое внимание мы уделили аналитике качества портфеля и качества клиентской базы. В приложении разработан набор отчетов, которые позволяют оценить заемщика перед выдачей кредита. Например, секция «Отчеты по просроченной задолженности», вкупе с данными из БКИ, позволяет отсеять неблагонадежных клиентов и вовремя отказать в услуге. Также банк может прогнозировать изменения в платежеспособности клиента и корректировать установленные для него лимиты.
Кроме того, система позволяет определять сценарий работы с проблемными долгами, основываясь на анализе возможных затрат по сравнению с размером долга и прогнозируемым возвратом: банк может продолжать работать с клиентом и его долгами, продать их, отдать обслуживание долгов на аутсорсинг и т.д.
- Игорь, расскажите подробнее об отчетах, входящих в состав решения.
- У нас разработан стандартный набор отчетов, который можно дополнить, либо исключить из него то, в чем кредитная организация не нуждается.
- Итак, какой организации будет полезно решение компании «Диасофт»?
- Как уже говорилось ранее, FLEXTERA BI «Аналитическая отчетность» станет достойным решением для кредитных организаций, которые хотят развивать свой бизнес, повышая его эффективность и прибыльность. FLEXTERA BI подойдет для каждого банка, ведь сегодня очень важно обеспечить прозрачность бизнеса. Это готовый продукт, испытанный в «боевых» условиях. Преднастроенные адаптеры позволяют быстро наладить загрузку и обработку данных из существующих учетных систем, а это значит, что кредитная организация сможет быстрее оценить эффективность и устранить «узкие места» в процессах. Накопленная ранее информация будет систематизирована и использована в целях увеличения прибыли. С помощью таких продуктов FLEXTERA BI как «Отчетность ЦБ РФ», «Отчетность по МСФО» и «Налоговая отчетность» успешно справляются с этой задачей уже более двадцати кредитных организаций.